Penzijní spoření čeká zřejmě několik zásadních změn. Vyplývá to z jednání vlády ze dne 14. června 2023, na kterém vláda schválila návrh novely zákonů v souvislosti s rozvojem finančního trhu. Vládou schválený návrh nyní čeká projednání v Poslanecké sněmovně. Cílem změn zákonů je motivovat občany, aby si na penzi vytvořili co největší finanční polštář a zmírnili tak případný propad finančních příjmů při odchodu do důchodu. Změny, pokud budou schváleny parlamentem, pravděpodobně vstoupí v platnost příští rok.
A co všechno se v příštím roce může změnit, pokud bude novela schválena?
- Maximální státní příspěvek se zvýší na 340 Kč
Aktuálně stát přispívá na penzijko od 90 Kč do 230 Kč měsíčně. Výše příspěvku od státu závisí na výši měsíčního vkladu klienta. Maximální měsíční příspěvek od státu se zvýší o 110 Kč a bude činit 20 % měsíčního vkladu klienta. Na maximální státní příspěvek 340 Kč tak dosáhnete, pokud si spoříte měsíčně 1 700 Kč a více.
Tabulka státních příspěvků:
- Nárok na státní příspěvek od 500 Kč měsíčně
Pokud si v současné době spoříte více než 300 Kč, máte nárok na státní příspěvek. Tato dolní hranice úložky, od které je státní příspěvek poskytován, by se měla od nového roku zvýšit na 500 Kč. Horní hranice úložky, nad kterou příspěvek již dále neroste, stoupne z nynějších 1 000 Kč na 1 700 Kč.
- Zrušení státních příspěvků starobním důchodcům?
Velmi diskutovanou úpravou je zrušení státních příspěvků klientům, kterým již byl přiznán starobní důchod ze státního systému důchodového zabezpečení. Jedná se však stále o návrh. Novela nyní zamíří do Sněmovny, kde bude dále projednávána. Je tedy zcela bezpředmětné nyní smlouvu ukončovat a vybírat vklady. Naopak, pokud jste v důchodovém věku, doporučujeme vám ve spoření pokračovat a získávat tak státní příspěvek po nejdelší možnou dobu.
- Ušetříte na daních s daňovým odpočtem až 48 000 Kč
Novela počítá i s navýšením maximální daňové úlevy, a to na 48 000 Kč. V současnosti je přitom možné snížit si daňový základ maximálně o 24 000 Kč při pravidelném vkladu alespoň 3 000 Kč měsíčně. Daňový odpočet bude možné uplatnit v součtu na penzijní smlouvy, smlouvy životního pojištění a také nově navrhovaný dlouhodobý investiční produkt. Bude jen na vás, jak celou částku uplatníte – zda na jeden produkt, nebo jejich kombinaci.
- Minimální doba spoření u nových smluv se prodlouží z 5 let na 10 let
Prodloužit by se měla také povinná doba spoření pro získání nároku na řádnou výplatu naspořených prostředků včetně státního příspěvku. Své peníze ze spoření si budete moci bez sankce vybrat po 10 letech. Tato změna se dotkne pouze nových smluv uzavřených od 1. ledna 2024. Pokud tedy již máte své penzijní spoření, tato změna se vás netýká. Podmínky pro jednorázové výplaty zůstanou stejné.
Vládou schválený návrh čeká dále na projednání v Poslanecké sněmovně. Konečná podoba zákona a podmínek pro získání státního příspěvku se tedy může ještě změnit. Jedno je ale jisté. Penzijní spoření nabízí klíč k finanční nezávislosti ve stáří. Kdo si bude spořit více prostředků a delší dobu, může si užít důstojný a klidný důchod.